5 Tips Finansial untuk Mengatur Keuangan dengan Cerdas

Fimela.com, Jakarta Memiliki kejelasan dalam pengambilan keputusan finansial akan membantu mengalihkan uang ke instrumen investasi yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan di masa depan. Membuat keputusan yang tepat sangat penting untuk keberhasilan dalam keuangan pribadi. Apakah Anda tahu bahwa keputusan yang Anda ambil untuk perbaikan keuangan pribadi Anda di masa lalu mungkin tidak cocok dalam situasi sekarang? Atau, bahwa keputusan yang Anda ambil sekarang mungkin tidak tetap ideal di masa depan?

Misalnya, suku bunga deposito tetap dalam dua digit dalam dekade terakhir, dan Anda akan berinvestasi di dalamnya. Sekarang, tarifnya rendah dan Anda mungkin mencari alternatif. Dan di masa depan, tarif mungkin naik lagi, memaksa Anda untuk mengubah trek lagi. Dilema semacam itu dapat mengganggu Anda di tahun 2020 juga. Jadi mari kita lihat beberapa saran yang akan membantu Anda membuat keputusan keuangan yang jelas tahun ini.

1. Investasi: Ekuitas vs utang

Ketika datang untuk berinvestasi dalam instrumen keuangan, ada dua pilihan populer: ekuitas dan investasi berorientasi utang. Pada tahun 2020, Anda harus memilih investasi Anda dengan sangat hati-hati dan sejalan dengan tujuan keuangan Anda. Pada tahun 2019, investasi ekuitas, terutama saham menengah dan saham kecil dan reksa dana, terus berjalan buruk, bahkan ketika investasi topi besar tertentu berhasil dengan baik. Di sisi lain, beberapa investasi utang juga gagal memenuhi harapan. Ada volatilitas luas.

Oleh karena itu, pada tahun 2020, berpegang teguh pada tujuan Anda, menilai selera risiko Anda, dan untuk tujuan jangka panjang — katakanlah, dengan cakrawala 10-20 tahun — Anda dapat berinvestasi dalam dana jangka menengah melalui mode SIP. Untuk tujuan jangka pendek, berinvestasi dalam dana utang jangka pendek. Jika Anda hampir pensiun, hindari paparan ekuitas yang tinggi. Jika Anda baru saja memulai karir atau Anda berusia 20-an atau 30-an, Anda dapat berinvestasi dengan tepat dalam ekuitas. Jika Anda berusia 40-an atau awal 50-an, Anda dapat mengadopsi pendekatan investasi yang lebih seimbang.

2. Pengeluaran: Pembayaran tunai vs non tunai

Mulai 1 Januari, transaksi NEFT tidak akan menarik biaya selain tersedia 24 × 7. Gunakan opsi ini, serta UPI, dompet, IMPS, dan RTGS untuk kebutuhan pembayaran Anda. Salah satu upaya keuangan utama pemerintah ini adalah untuk mencegah penggunaan uang tunai dan mempromosikan transaksi digital untuk kepatuhan dan transparansi pajak yang lebih baik. Sekarang, ada beberapa manfaat dari transaksi non tunai. Anda bisa mendapatkan poin hadiah, diskon dan penawaran menarik. Uang plastik mudah dibawa dan relatif aman. Jadi, pada tahun 2020, manfaatkan hadiah dari transaksi digital.

3. Asuransi: Term plan vs polis tradisional

Di India, orang sering membuang asuransi jiwa, yang merupakan instrumen jangka panjang, dalam kebutuhan mereka akan likuiditas yang cepat. Ini harus dihentikan. Jangan pin kebutuhan likuiditas Anda pada polis asuransi jiwa Anda. Mencampur asuransi dengan investasi dapat merusak baik pengembalian maupun pertanggungan Anda. Polis asuransi jiwa tradisional menggabungkan investasi dan perlindungan risiko. Namun, pengembalian mereka rendah dan mereka kekurangan likuiditas.

Term term, di sisi lain, adalah produk asuransi vanilla polos yang hanya menawarkan perlindungan risiko dan manfaat tambahan. Jadi premi mereka rendah dan Anda dapat membeli penutup besar tanpa melelahkan keuangan Anda. Pada tahun 2020, jika Anda ingin membeli asuransi jiwa dan melakukan investasi, pilih kebijakan berjangka untuk kebutuhan asuransi Anda dan berinvestasi dalam instrumen yang sesuai tujuan seperti PPF, reksadana, atau ELSS untuk potensi pengembalian tinggi serta pajak- manfaat menabung.