Cek! Syarat dan Ketentuan Mengajukan Pinjaman Usaha di Bank Pemerintah untuk Berbisnis

Sahabat Fimela yang ingin melakukan pinjaman usaha bisa melalui program Kredit Usaha Rakyat (KUR). Dilansir dari laman OJK, KUR adalah inisiatif pemerintah yang bertujuan untuk memperkuat modal usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) melalui pinjaman kredit. Program ini dirancang untuk mempercepat pertumbuhan UMKM di Indonesia. KUR dapat diajukan melalui bank-bank yang telah ditunjuk sebagai mitra resmi pemerintah. Pinjaman ini menawarkan suku bunga yang lebih rendah karena disubsidi oleh pemerintah, sehingga menjadi pilihan menarik bagi masyarakat yang membutuhkan modal untuk operasional usaha.

Siapa saja yang dapat memanfaatkan KUR?

1. Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM)
2. Calon pekerja Magang di Luar Negeri
3. Anggota keluarga dari Pekerja Migran Indonesia
4. Purna Pekerja Migran Indonesia
5. Pekerja yang terkena Pemutusan Hubungan Kerja (PHK)

Berikut syarat dan kelengkapan dokumen yang harus Sahabat Fimela penuhi saat ingin mengajukan pinjaman usaha di Bank Mandiri. Dilansir dari bankmandiri.co.id..

Syarat dan Ketentuan: 

• Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia.
• Usaha telah berjalan minimum 2 tahun di lokasi yang sama dengan bidang usaha yang sama.
• Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah. Maksimal usia 60 tahun saat kredit lunas.
• Belum pernah memperoleh fasilitas kredit atau telah memperoleh fasilitas kredit dengan kolektibilitas lancar atau tidak dalam kondisi kredit bermasalah.

Persyaratan Dokumen:

• Copy KTP calon debitur dan copy KTP suami/istri calon debitur
• Copy Kartu Keluarga (KK)
• Copy Surat Nikah (bagi yang menikah) atau Surat Cerai (bagi yang berstatus cerai)
• Copy NPWP
• Surat Keterangan Usaha dari Desa/Kelurahan, Dinas Pasar atau Otorita setempat dimana calon debitur memiliki usaha atau Surat Ijin Usaha
• Copy buku tabungan Mandiri atau Mandiri TabunganMU atas nama calon debitur

Jika Sahabat Fimela ingin mengajukannya di Bank BTN, tentu saja bisa. Berikut syarat dan dokumen yang harus diperhatikan, dilansir dari btn.co.id..

Syarat dan Ketentuan:

• Calon debitur memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK) yang dibuktikan dengan Kartu Tanda Penduduk Elektronik (e-KTP).
• Telah melakukan kegiatan usaha minimal 6 bulan.
• Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
• Belum pernah menikmati kredit produktif dan kredit program di luar KUR di bank atau bank lain.
• Dapat sedang menikmati kredit berupa:
• Kredit Kepemilikan Rumah (KPR)
  • Kredit/leasing kendaraan bermotor roda dua untuk tujuan produktif.
  • Kredit dengan Jaminan Surat Keputusan PensiunKartu KreditKredit Resi GudangKredit Konsumsi untuk keperluan rumah tanggaKUR pada Bank BTN dengan kolektibilitas lancarMemiliki NPWP (untuk pengajuan > Rp50.000.000,-).
  • Wajib melakukan pengecekan calon debitur melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan.
• Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai debitur macet/bermasalah.

Persyaratan Dokumen:

• KTP pemohon dan pasangan
• Kartu Keluarga (KK)
• Surat Nikah atau Surat Cerai
• Akte pendirian perusahaan hingga akta perubahan terakhir
• Surat keterangan penghasilan dari kelurahan setempat
• NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)
• Perijinan usaha.
• Legalitas tempat usaha.
• Copy rekening koran/tabungan.
• Legalitas agunan (untuk KUR Kecil).

Di Bank BRI terdapat 3 jenis KUR yang berbeda. Sahabat Fimela bisa memilihnya sesuai kebutuhan. Berikut syarat dan dokumen yang diperlukan, dilansir dari bri.co.id..

KUR Mikro Bank BRI

KUR Mikro Bank BRI menawarkan dua jenis pinjaman, yaitu Kredit Modal Kerja (KMK) dengan maksimum masa pinjaman 3 tahun dan Kredit Investasi (KI) dengan maksimum masa pinjaman 5 tahun. Debitur dapat meminjam hingga Rp50 juta dengan suku bunga 6% efektif per tahun. Program ini bebas dari biaya administrasi dan provisi, menjadikannya pilihan yang terjangkau dan fleksibel bagi usaha mikro yang membutuhkan modal kerja atau investasi.

Persyaratan:

• Individu (perorangan) yang melakukan usaha produktif dan layak
• Telah melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan
• Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan Kartu Kredit
• Persyaratan Administrasi:
• Identitas berupa KTP
• Kartu Keluarga (KK)
• Surat izin usaha

KUR Kecil Bank BRI

Jenis ini menawarkan Kredit Modal Kerja (KMK) dengan maksimum masa pinjaman 4 tahun dan Kredit Investasi (KI) dengan maksimum masa pinjaman 5 tahun. Debitur dapat meminjam antara Rp50 juta hingga Rp 500 juta dengan suku bunga 6% efektif per tahun. Agunan diperlukan sesuai dengan peraturan bank, memberikan fleksibilitas dalam jumlah pinjaman dan jangka waktu pembayaran.

Persyaratan:

• Mempunyai usaha produktif dan layak
• Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan Kartu Kredit
• Telah melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan
• Memiliki Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK) atau surat izin usaha lainnya yang setara
• Jenis Pinjaman
• Kredit Modal Kerja (KMK) dengan maksimum masa pinjaman 4 tahun
• Kredit Investasi (KI) dengan maksimum masa pinjaman 5 tahun

KUR TKI Bank BRI

Nominal pinjaman maksimum pada jenis ini adalah sebesar Rp 25 juta atau sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan pemerintah. Suku bunga yang dikenakan adalah 6% efektif per tahun, dengan bebas biaya administrasi dan provisi. Maksimum masa pinjaman adalah 3 tahun atau sesuai dengan kontrak kerja. Negara penempatan meliputi Singapura, Hong Kong, Taiwan, Brunei, Jepang, Korea Selatan, dan Malaysia.

Persyaratan:

Individu (perorangan) calon TKI yang akan berangkat bekerja ke negara penempatan

Persyaratan Dokumen:

• Identitas berupa KTP dan Kartu Keluarga
• Perjanjian kerja dengan pengguna jasa
• Perjanjian penempatan
• Paspor
• Visa
• Persyaratan lainnya sesuai ketentuan

Terakhir, Sahabat Fimela bisa mengajukan di Bank BNI. Disini juga terbagi tiga jenis KUR. Berikut syarat dan dokumen yang harus dipersiapkan, dilansir dari bni.co.id. 

Syarat dan ketentuan: 

• Calon debitur Usaha Mikro, Kecil, Menengah.
• Calon pekerja migran Indonesia yang akan bekerja di luar negeri.
• Calon pekerja magang di luar negeri.
• Anggota keluarga dari karyawan/karyawati yang berpenghasilan tetap atau bekerja sebagai Pekerja Migran Indonesia (PMI).
• Pekerja Migran Indonesia yang purna dari bekerja di luar negeri.
• Pekerja yang terkena pemutusan hubungan kerja.
• Usaha mikro, kecil, dan menengah di wilayah perbatasan dengan negara lain.
• Kelompok usaha seperti kelompok usaha bersama (KUBE), gabungan kelompok tani dan nelayan (Gapoktan), dan kelompok usaha lainnya.
• Pensiunan Pegawai Negeri Sipil (PNS), Tentara Nasional Indonesia (TNI), dan Kepolisian Negara Republik Indonesia atau yang telah memasuki masa pensiun.
• Bukan Aparatur Sipil Negara (ASN), TNI, dan POLRI.

KUR Super Mikro

Pada jenis ini Sahabat Fimela bisa meminjam dengan maksimum hingga Rp 10 juta. Jangka waktu pinjaman dapat mencapai 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi. Tidak perlu khawatir, KUR super mikro ini tidak  ada jaminan yang diwajibkan untuk mendapatkan pinjaman. Dokumen persyaratan sebagai berikut: 

• e-KTP
• Kartu Keluarga
• Surat Izin Usaha
• Surat Keterangan Usaha dari Kelurahan/Kecamatan

KUR Mikro

Untuk KUR Mikro, debitur dapat meminjam mulai dari lebih dari Rp 10 juta  hingga Rp. 100 juta. Jangka waktu pinjaman dapat mencapai 3 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi. Sama seperti sebelumnya, tidak ada jaminan yang diwajibkan, dan suku bunga yang berlaku adalah sebesar 6% efektif per tahun. Dokumen persyaratan sebagai berikut: 

• e-KTP
• NPWP (diperlukan untuk pinjaman di atas Rp. 50 juta)
• Kartu Keluarga
• Surat Izin Usaha, atau Surat Keterangan Usaha dari Kelurahan/Kecamatan

KUR Kecil

KUR Kecil menawarkan pinjaman dengan kisaran maksimum antara Rp. 100 juta hingga Rp. 500 juta. Masa pinjaman dapat mencapai 4 tahun untuk kredit modal kerja, sementara untuk kredit investasi dapat diperpanjang hingga 5 tahun.  Adapun jaminan yang diperlukan akan disesuaikan dengan ketentuan yang berlaku di Bank BRI. Suku bunga yang ditawarkan adalah sebesar 6% efektif per tahun. Dokumen persyaratan sebagai berikut: 

• e-KTP
• NPWP
• Kartu Keluarga
• Surat Izin Usaha atau Surat Keterangan Usaha dari Kelurahan/Kecamatan

KUR Penempatan Pekerja Migran Indonesia

Terakhir, jenis ini dikhususkan untuk pekerja migran Indonesia dengan jumlah pinjaman maksimum Rp 100 Juta, dengan dengan batas maksimal 3 tahun. Program ini ditujukan bagi pekerja migran yang akan ditempatkan di negara-negara seperti Singapura, Malaysia, Hong Kong, Taiwan, Korea Selatan, dan Jepang. Persyaratan Umum KUR Mikro, KUR Kecil, KUR TKI dan KUR Khusus:

• Tidak sedang menerima fasilitas kredit usaha/produktif dari perbankan lain dan atau tidak sedang menerima Kredit Program dari Pemerintah (kecuali KUR di BNI).
• Dapat sedang menerima kredit KUR di BNI dan/atau kredit konsumtif (KPR, leasing kendaraan, kartu kredit, dan resi gudang) dengan kolektibilitas lancar.
• Pengalaman di bidang usaha minimal 6 (enam) bulan.
• Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
• Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai debitur macet/bermasalah.

Penulis: Naela Marcelina 

#Unlocking The Limitless